Ter uma reserva financeira é uma ótima estratégia para viver com mais tranquilidade. Afinal, dessa forma, você não passará por tanto aperto financeiro e nem ficará muito exposto aos imprevistos. Mas como guardar dinheiro e quanto economizar por mês para montar sua reserva de forma eficaz?
Essa é uma dúvida comum de muitas pessoas — e podem existir respostas bastante diferentes por aí. Por esse motivo, preparamos um guia prático para ajudar você a entender quanto deve poupar e como fazer esse processo de maneira eficiente.
O que é uma reserva financeira e por que ela é importante?
Uma reserva financeira é um valor que você separa regularmente da sua renda mensal. Esse dinheiro fica guardado e disponível para ser usado em situações de emergência ou para alcançar objetivos específicos, como realizar um curso, investir em um negócio ou fazer uma viagem.
Por que é essencial ter uma reserva financeira?
Ela oferece segurança e flexibilidade em diferentes áreas da sua vida. Confira os principais benefícios:
- Emergências: garante cobertura para gastos inesperados, como problemas de saúde ou consertos urgentes, sem comprometer seu orçamento.
- Liberdade financeira: proporciona mais tranquilidade para tomar decisões importantes, como mudar de emprego ou aproveitar uma oportunidade inesperada.
- Realização de sonhos: facilita a concretização de metas, como concluir a faculdade, abrir um negócio ou fazer uma especialização, garantindo que você tenha os recursos necessários no momento certo.
Quanto economizar por mês?
O valor ideal para economizar varia de acordo com suas finanças. No entanto, especialistas recomendam poupar pelo menos 10% da sua renda mensal. Caso isso não seja possível, comece com 5% e aumente gradualmente.
O valor poupado por mês não é o único fator importante quando se monta uma reserva financeira. Os objetivos que você tem para o dinheiro também precisam ser considerados. Nesse sentido, você pode definir diferentes percentuais para cada um deles.
Aqui vai algumas dicas para definir o quanto poupar:
- Metas pessoais: estabeleça objetivos específicos. Quanto mais claro for seu objetivo, mais motivado você estará para poupar.
- Análise de gastos: avalie suas despesas mensais e veja onde pode cortar ou otimizar para aumentar sua capacidade de poupança.
- Flexibilidade financeira: quem tem maior margem de renda pode aumentar a porcentagem poupada para realizar seus planos mais rapidamente.
Aqueles que têm maior flexibilidade no uso da renda conseguem aumentar a porcentagem poupada, realizando ainda mais rápido seus planos. Isso depende não só das suas condições financeiras, mas, principalmente, de como seu orçamento pode ser otimizado.
Como fazer economia sem prejudicar a qualidade de vida?
É comum vermos uma relação equivocada entre economia e perda de qualidade de vida. Na verdade, esses conceitos não são excludentes. Pelo contrário, economizar pode ser exatamente o que você precisa para aproveitar a vida — agora e no futuro.
Realizar boas escolhas no seu dia a dia é uma forma de fazer o seu dinheiro render mais e proporcionar maior felicidade. Nesse sentido, a qualidade de vida não tem relação apenas com o quanto se ganha, mas em como se usa a renda. Confira cinco dicas para otimizar seu orçamento mensal!
1. Eleja prioridades
É comum terminar o mês com a sensação de que o dinheiro foi embora e você não conseguiu realizar o que realmente queria. Isso acontece, muitas vezes, por falta de prioridades claras. Quando não sabemos o que é mais importante, acabamos gastando em coisas menos essenciais e deixamos de investir no que realmente importa.
A solução é definir suas prioridades financeiras. Pergunte-se: “Qual é o meu objetivo principal?”. Se o seu foco, por exemplo, é fazer um curso ou economizar para uma viagem, analise seus gastos e veja onde pode cortar.
Reduzir despesas com coisas menos importantes, como lazer ou compras por impulso, permitirá que você direcione o dinheiro para o que é realmente prioritário. Isso vai te ajudar a alcançar suas metas de forma mais rápida e eficiente.
2. Use aplicativos para controle das finanças
Após eleger suas prioridades, é importante montar um planejamento financeiro. O objetivo desse passo é analisar seu orçamento atual e colocar tetos de gastos para permitir que seu dinheiro seja utilizado de maneira mais eficiente.
Um grande aliado nessa tarefa é um aplicativo de controle financeiro. Ele permite que você registre todos os seus gastos diários para acompanhar de perto o orçamento. Desta forma, fica mais fácil manter tudo sob controle e focar nas suas metas. Esse registro também pode ser feito em uma planilha no computador, se você preferir.
3. Faça planos de curto, médio e longo prazo
Para montar uma reserva financeira você precisa de motivação, certo? Cada pessoa tem motivos diferentes para fazer isso — e se lembrar disso ajuda frequentemente a não perder o foco da economia.
Então, a dica é traçar seus planos de médio e longo prazo. Por exemplo, fazer faculdade para mudar de vida, abrir a própria empresa, fazer uma pós-graduação, etc. Anote os seus desejos para o futuro e calcule quanto de dinheiro deve ser poupado para cada um deles.
4. Reveja gastos mensais
É preciso se planejar para que o seu dinheiro seja suficiente para custear seus gastos mensais e também para realizar seus projetos futuros. Por isso, um passo essencial é rever suas contas atuais. Sabia que é possível economizar muito negociando seus planos de celular, internet, conta bancária, etc?
Buscar alternativas de lazer gratuitas ou mais baratas é outra estratégia interessante para diminuir gastos e conseguir economizar todo mês. Além disso, pesquise preços e busque sempre o melhor custo-benefício quando for realizar alguma compra.
5. Invista o dinheiro poupado
Mais uma dica central para quem quer obter mais organização financeira é investir o dinheiro poupado. Afinal, há um grande risco de gastar sua reserva se ela fica com o restante da renda na conta-corrente.
O mais indicado é deixá-la em algum investimento onde o dinheiro possa ficar protegido e ainda render juros. A poupança é a aplicação mais utilizada, mas você pode investir também em títulos públicos ou privados.
Economize sem preocupações e com segurança!
Agora você sabe o quanto economizar por mês depende do seu planejamento, que tal investir esse esforço na sua educação? Com o Programa Amigo Vale Prêmio, você pode realizar sua graduação ou pós-graduação na modalidade de ensino que mais combina com sua rotina, além de concorrer a prêmios e ganhar descontos de até R$300 nas mensalidades.
Essa é uma excelente oportunidade para quem deseja alcançar seus objetivos profissionais sem comprometer o orçamento e ainda aumentar suas oportunidades no mercado de trabalho, conquistando a identidade financeira. Para saber mais e garantir seus benefícios, clique aqui e conheça todos os detalhes!
Seguindo nossas dicas fica mais fácil se organizar e conseguir poupar um bom valor todos os meses. Após definir o quanto será poupado, procure separar a quantia logo no começo do mês — assim, sua reserva fica garantida!
