Orçamento Familiar: como planejar a vida com filhos?

Paternidade Ativa

julho 12, 2024 Atualizado em agosto 13, 2024

13 minutos para ler

A chegada de um filho é um momento emocionante e transformador na vida de qualquer família, ainda mais quando é o primeiro. No entanto, junto com a alegria e ansiedade pela chegada de um novo membro na família, aparecem também muitas dúvidas e preocupações, especialmente em relação ao orçamento familiar.

Surge a pergunta: como garantir que todos os custos adicionais sejam cobertos sem comprometer a estabilidade financeira da família? Neste guia, vamos explorar como você pode planejar e organizar o seu orçamento financeiro familiar para acomodar essa nova fase da vida com tranquilidade.

1 O que é orçamento familiar?
2 Qual a importância de um orçamento familiar equilibrado?
3 Como deve ser dividido o orçamento familiar?
4 Como fazer um orçamento familiar viável?
5 Ferramentas educativas para ajudar na gestão de orçamento familiar
6 Conte com a Anhanguera para tornar-se o pai herói!

O que é orçamento familiar?

O orçamento financeiro familiar é uma ferramenta essencial para qualquer família que deseja manter suas finanças sob controle. Ele consiste no planejamento detalhado de todas as receitas e despesas da família, permitindo uma visão clara de como o dinheiro está sendo utilizado e onde é possível economizar.

Ter um orçamento bem elaborado ajuda a prever e lidar com gastos inesperados, garantindo que a família tenha uma reserva financeira para emergências. Além disso, um orçamento bem gerenciado pode ajudar a alcançar objetivos financeiros de longo prazo, como comprar uma casa, investir em educação ou planejar a aposentadoria.

Qual a importância de um orçamento familiar equilibrado?

Manter um orçamento familiar equilibrado é essencial para garantir a saúde financeira da família. Quando o orçamento está organizado de maneira adequada, ele assegura que as despesas não ultrapassem as receitas, evitando assim o acúmulo de dívidas e proporcionando uma segurança financeira maior.

A importância de organizar um orçamento familiar se reflete em vários aspectos do cotidiano. Primeiramente, ele permite que a família priorize os gastos essenciais, como alimentação, moradia, educação e saúde, e identifique onde é possível cortar despesas supérfluas. Essa priorização é crucial para garantir que os recursos financeiros sejam direcionados para o que realmente importa, evitando desperdícios.

Além disso, um orçamento equilibrado facilita o planejamento de investimentos e poupanças. Com as finanças sob controle, a família pode destinar uma parte de sua renda para aplicações que rendem no longo prazo, como fundos de investimento, previdência privada ou mesmo uma reserva de emergência. Esse planejamento é fundamental para construir um futuro financeiro mais sólido e seguro.

Outra estratégia importante nesse processo é se preparar para gastos futuros para manter um orçamento bem estruturado. A chegada de um filho, por exemplo, traz consigo uma série de novas despesas, desde fraldas e roupas até educação e saúde, que são gastos extensos.

Ter um orçamento equilibrado permite que a família se planeje para esses gastos de forma antecipada, evitando surpresas e estresse financeiro. O mesmo vale para a compra de bens de alto valor, como um carro ou uma casa, que exigem um planejamento financeiro cuidadoso.

A redução do estresse financeiro é um benefício importante de um orçamento equilibrado. Saber que todas as contas estão pagas, que há dinheiro reservado para emergências e que os objetivos financeiros estão sendo alcançados proporciona uma paz de espírito inestimável. Isso permite que a família aproveite mais os momentos juntos, sem a constante preocupação com as finanças.

Organizar o orçamento familiar exige disciplina e planejamento contínuo. É necessário monitorar regularmente as receitas e despesas, ajustar os gastos conforme necessário e revisar as metas financeiras periodicamente. Embora possa parecer uma tarefa desafiadora, os benefícios a longo prazo são significativos. Uma vida financeira organizada proporciona não apenas estabilidade, mas também a possibilidade de realizar sonhos e projetos que trazem felicidade e satisfação à família.

Como deve ser dividido o orçamento familiar?

Para que o orçamento seja realmente eficaz, é fundamental entender a divisão do orçamento familiar entre despesas fixas, variáveis, essenciais e não essenciais. Esta compreensão permite um planejamento mais preciso e uma gestão financeira mais eficiente.

As despesas fixas são aquelas que permanecem constantes todos os meses, independentemente das circunstâncias. Exemplos típicos de despesas fixas incluem: aluguel ou prestação da casa, contas de água, luz e gás, mensalidades escolares, plano de saúde, seguros de carro e residência, mensalidade da academia ou escola de dança ou esporte, etc.

Todas essas despesas são previsíveis e regulares, ou seja, não mudam de um mês para o outro, facilitando o planejamento financeiro. Devido à sua natureza essencial na maioria das vezes, elas devem ser priorizadas no orçamento familiar, pois garantem o funcionamento básico do lar e a segurança da família. Ignorar ou subestimar essas despesas pode levar a problemas graves, como a perda de serviços básicos ou a falta de cobertura em situações de emergência, o que pode gerar gastos ainda maiores no futuro.

Já as despesas variáveis são aquelas que podem mudar de mês para mês. Essas despesas incluem: alimentação, que pode ser compras de supermercado e refeições fora de casa, transporte, seja com combustível, passagens de ônibus ou táxi, gastos com lazer, como cinema, jantares, passeios, roupas etc.

Ao contrário das despesas fixas, as variáveis podem ser ajustadas mais facilmente conforme necessário, o que não significa que elas não sejam essenciais. No entanto, essa flexibilidade também exige maior controle e monitoramento, pois é nessas áreas que muitas famílias tendem a gastar além do planejado.

Por exemplo, a conta de supermercado pode variar bastante dependendo dos hábitos alimentares e das promoções disponíveis, e os gastos com entretenimento podem ser reduzidos em tempos de contenção financeira.

Da mesma forma, as despesas familiares com transporte podem ser ajustadas com o uso de transportes públicos ou caronas compartilhadas, em vez de depender exclusivamente do carro particular. Como o próprio nome já diz, são despesas que variam e podem ser administradas para favorecer a organização do orçamento familiar.

Dentro dessas duas categorias, podemos também dividir as despesas em essenciais e não essenciais. Despesas essenciais são aquelas necessárias para o bem-estar e funcionamento básico da família, incluindo alimentação, aluguel ou prestação da casa, contas de utilidades, planos de saúde, medicamentos e consultas médicas, mensalidades escolares e material didático, etc.

Já as despesas não essenciais, por outro lado, são aquelas que, embora desejáveis, não são cruciais para a sobrevivência ou funcionamento diário. Exemplos incluem gastos com lazer, roupas, compras que vão além do necessário para o dia a dia, tecnologia e eletrônicos, viagens, férias, etc.

Para gerenciar essas despesas de forma eficaz, é importante estabelecer limites claros e revisá-los regularmente. Manter um registro detalhado dos gastos pode ajudar a identificar padrões e áreas onde é possível economizar. Por exemplo, ao monitorar as despesas com alimentação, a família pode descobrir que gastar menos com refeições fora de casa e cozinhar mais pode resultar em economias significativas. Além disso, ajustar os hábitos de consumo e buscar alternativas mais econômicas, como aproveitar promoções e comprar em atacado, pode ajudar a manter essas despesas dentro do orçamento planejado.

No entanto, é crucial lembrar que tanto as despesas fixas quanto as variáveis, assim como as essenciais e não essenciais, desempenham papéis importantes na vida financeira da família. Equilibrar essas categorias e ajustá-las conforme necessário pode levar a uma gestão financeira mais saudável e sustentável, permitindo que a família atinja seus objetivos financeiros a longo prazo.

Em complemento a isso, monitorar e ajustar continuamente o orçamento, com foco na priorização das despesas essenciais e no controle rigoroso das variáveis e não essenciais, é a chave para uma vida financeira equilibrada e segura.

Saiba mais: Como trabalhar em home office com filhos pequenos?

Como fazer um orçamento familiar viável?

Criar um orçamento viável envolve algumas etapas importantes. Vamos ver como você pode fazer isso de maneira eficaz e ter uma boa divisão do orçamento familiar:

1. Avalie suas receitas e despesas

O primeiro passo é listar todas as fontes de receita da família, como salários, rendimentos de investimentos, aluguéis recebidos, pensões, etc. Em seguida, faça uma lista detalhada de todas as despesas mensais, categorizando-as entre fixas e variáveis.

2. Defina prioridades

Identifique quais são as despesas essenciais e quais podem ser reduzidas ou eliminadas. Isso ajudará a entender onde é possível cortar gastos sem comprometer o bem-estar da família.

3. Crie metas financeiras

Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo para suas finanças. Isso pode incluir criar um fundo de emergência, poupar para a educação dos filhos ou investir para a aposentadoria. Ter metas claras ajuda a manter o foco e a motivação para seguir o orçamento.

4. Monitore e ajuste

Revise o orçamento regularmente para garantir que está funcionando conforme o planejado. Ajustes podem ser necessários ao longo do tempo, especialmente quando surgem mudanças na renda ou nas despesas.

5. Use ferramentas de apoio

Existem diversas ferramentas que podem ajudar na divisão do orçamento familiar e na manutenção do controle financeiro. Vamos explorar algumas delas a seguir.

Ferramentas educativas para ajudar na gestão de orçamento familiar

Apps

Utilizar um aplicativo de orçamento familiar pode tornar a tarefa de monitorar receitas e despesas mais simples e eficiente. Alguns dos melhores apps disponíveis incluem:

Mobills: Este aplicativo permite gerenciar suas finanças, controlar gastos e criar metas financeiras. Além disso, ele oferece relatórios detalhados e gráficos que ajudam a visualizar onde seu dinheiro está sendo gasto.
Guiabolso: Conecta-se diretamente à sua conta bancária, categorizando automaticamente seus gastos e oferecendo dicas personalizadas para economizar.
Minhas Economias: Ideal para quem prefere um app mais completo, oferece funcionalidades como planejamento financeiro, controle de gastos, criação de orçamentos e relatórios detalhados.

Livros

Ler livros sobre orçamento familiar pode fornecer insights valiosos e estratégias para gerenciar melhor as finanças. Algumas recomendações incluem:

“Pai Rico, Pai Pobre” de Robert Kiyosaki: Embora não seja especificamente sobre orçamento familiar, este livro é amplamente reconhecido e oferece uma base sólida sobre educação financeira e investimentos.
“Os Segredos da Mente Milionária” de T. Harv Eker: Esse livro aborda a mentalidade necessária para alcançar a independência financeira e como implementar mudanças práticas em suas finanças, pode ser uma leitura essencial no processo de organização do orçamento familiar.
“Me Poupe!” de Nathalia Arcuri: Escrito pela influenciadora especializada em finanças, este livro traz dicas práticas e acessíveis para melhorar a gestão do orçamento familiar.

Com esses três livros sobre orçamento familiar é possível ter uma visão ampla e completa de pessoas especializadas no assunto e que podem garantir um bom direcionamento e inspiração nesse processo.

Canais do Youtube ou Influenciadores

Em um mundo amplamente digital, seguir influenciadores que abordam temas de finanças pode ser uma ótima maneira de se manter informado e motivado, afinal, as informações irão aparecer para você nas redes sociais sem precisar de grandes buscas. Alguns canais e influenciadores recomendados incluem:

Nath Finanças: Conhecida por seu tom de voz humanizado, Nath Finanças oferece dicas práticas e fáceis de entender sobre como gerenciar o orçamento familiar e alcançar a independência financeira.
Me Poupe!: Canal de Nathalia Arcuri, focado em educação financeira, com vídeos sobre como economizar, investir e gerenciar o dinheiro de maneira eficiente.
Primo Pobre: Canal de Bruno Perini cujo objetivo é desmistificar o mundo das finanças e tornar o assunto mais acessível para pessoas de todas as idades e classes sociais. Ele utiliza uma abordagem didática e bem-humorada para ensinar seus seguidores a gerenciar melhor seu dinheiro e a investir de forma inteligente.

Em conclusão, gerenciar o orçamento familiar é uma tarefa desafiadora, mas essencial para garantir a estabilidade financeira da família, especialmente com a chegada de um filho. Investir tempo e esforço na criação e manutenção de um orçamento equilibrado pode proporcionar segurança e tranquilidade, permitindo que você se concentre no que realmente importa: aproveitar cada momento com sua família.

Conte com a Anhanguera para tornar-se o pai herói!

Assim como na vida profissional, buscar constantemente conhecimento sobre planejamento financeiro e familiar é crucial. A chegada de um bebê traz muitas mudanças, e estar preparado financeiramente pode fazer toda a diferença na qualidade de vida da sua família. Continue aprendendo e ajustando seu planejamento para garantir um futuro próspero e seguro para todos.

Para começar este processo, você pode conhecer o curso Paternidade Ativa da Anhanguera em parceria com a Revista Pais e Filhos.

Nessa formação, você irá obter as seguintes habilidades e conhecimentos: